보험 가입 실수, 얼마나 심각할까?

금융감독원에 따르면 2024년 하반기 기준 보험금 미지급 사유 중 ‘고지의무 위반’이 42.24%로 2위를 차지했습니다. 이는 보험료를 수년간 성실히 납부해도 정작 필요할 때 보험금을 받지 못하는 가장 흔한 원인입니다.

실수 1~5: 가입 단계에서 범하는 치명적 실수

실수 1. 고지의무 위반 – 가장 흔하고 치명적인 실수

고지의무란 보험 가입 시 건강 상태, 병력, 직업 등 중요한 사실을 보험사에 알려야 하는 의무입니다. 이를 위반하면 보험금 지급 거절, 계약 해지, 심지어 이미 받은 보험금 반환 청구까지 발생할 수 있습니다.

실수 2. 실손보험 중복 가입 – 돈만 버리는 착각

실손보험은 여러 개 가입해도 실제 치료비만 보상받습니다(비례보상). 중복 가입자가 약 150만 명에 달하며, 1계약당 연 평균 약 36.6만 원의 보험료를 불필요하게 납부하고 있습니다.

실수 3. 갱신형/비갱신형 차이 무시 – 노후 보험료 폭탄

갱신형은 초기 보험료가 저렴하지만 일정 주기(3년, 5년)마다 보험료가 인상됩니다. 60대 이후에는 보험료가 2~3배로 뛸 수 있어, 은퇴 후 납입 부담이 급증합니다.

실수 4. 면책기간·감액기간 미확인 – 가입했는데 보장 못 받는 기간

보험에 가입했다고 바로 보장이 시작되는 것이 아닙니다. 면책기간(보험금 0원)과 감액기간(보험금 50%)이 존재합니다.

실수 5. 기존 보험 먼저 해지 후 신규 가입 – 최악의 실수

기존 보험을 해지하고 새 보험에 가입하면 여러 불이익이 발생합니다.

실수 6~10: 간과하기 쉬운 숨은 실수들

실수 6. 불필요한 특약 과다 가입

주계약보다 특약 보험료가 더 큰 경우가 많습니다. 실제로 필요하지 않은 특약을 제거하면 보험료를 20~30% 절감할 수 있습니다.

실수 7. 보험료만 보고 보장범위 미확인

저렴한 보험료에는 이유가 있습니다. 보장 범위가 좁거나, 보장 금액이 적거나, 갱신 시 급격히 오르는 구조일 수 있습니다. 반드시 동일한 조건으로 비교해야 합니다.

실수 8. 설계사에게만 말하고 청약서 미기재

“설계사에게 분명히 말했는데요”라는 항변은 법적으로 인정되지 않습니다. 보험사는 전산에 입력된 정보만 공식 고지로 인정합니다.

실수 9. 약관 읽지 않고 가입

약관이 수백 페이지라도, 최소한 ‘보장 내용’과 ‘보험금을 지급하지 않는 사유’ 부분은 반드시 읽어야 합니다. 이 두 가지만 확인해도 대부분의 분쟁을 예방할 수 있습니다.

실수 10. 장기 납입 여력 미고려

20년, 30년 납입 보험에 가입했다가 중도 해지하면 손실이 큽니다. 향후 소득 변화, 은퇴 시점 등을 고려해 감당 가능한 보험료로 설계해야 합니다.

마무리하며: 실수는 예방이 최선입니다

보험 가입 시 흔히 범하는 10가지 실수, 어떻게 느끼셨나요? 놀라운 점은 이 모든 실수가 조금만 주의를 기울이면 충분히 예방할 수 있다는 것입니다. 보험은 만약의 상황에서 나와 가족을 지켜주는 안전망입니다. 그 안전망에 구멍이 생기지 않도록, 오늘 알려드린 체크리스트를 활용해 현재 가입한 보험을 한 번 점검해보시기 바랍니다.

특히 고지의무는 가장 기본이면서도 가장 많이 실수하는 부분입니다. 애매한 내용이 있다면 숨기지 말고 전부 고지하세요. “많이 말해서 손해 볼 건 없지만, 적게 말해서 손해 볼 건 있습니다.”

다음 칼럼에서는 ‘보험금 청구 절차 A to Z – 서류부터 입금까지, 빠른 처리 받는 법’을 통해 실제로 보험금을 청구할 때 필요한 모든 것을 자세히 알려드리겠습니다. 어렵게 가입한 보험, 제대로 청구하는 방법을 기대해주세요!

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