세금을 줄이는 것은 소득을 지키고 자산을 증대시키는 가장 효과적인 방법입니다.
개인과 사업자가 실천할 수 있는 3가지 절세 전략을 소개하겠습니다.
💡 이 글을 읽으면
✔ 세금 부담을 줄이는 실전 절세 방법을 알 수 있습니다.
✔ 개인사업자 vs 법인사업자 세금 차이를 비교할 수 있습니다.
✔ 부동산 & 주식 양도소득세 절감 전략까지 확인할 수 있습니다.
📌 1. 세금 절감 효과 높은 금융상품 활용하기
세금 혜택이 있는 금융상품을 활용하면, 소득세 절감 효과가 큽니다.
✅ 대표적인 절세 금융상품
🔹 연금저축 & IRP (개인형 퇴직연금)
- 연금저축 400만 원 + IRP 700만 원 = 연간 최대 900만 원 세액공제
- 종합소득세율(6
45%)보다 **낮은 연금소득세율(3.35.5%) 적용** - IRP는 퇴직금 수령 시 절세 효과도 큼
🔹 ISA (개인종합자산관리계좌)
- 이자·배당·양도차익 200만 원까지 비과세
- 초과분은 9.9% 분리과세 적용 (일반 금융소득세 15.4%보다 유리)
- 가입기간 3~5년 충족 시 절세 효과 극대화
🔹 장기주택저당차입금 이자상환액 공제
- 무주택 세대주라면 주택담보대출 이자 공제 가능
- 공제 한도: 연 300만~1,500만 원(대출 종류별 상이)
💡 [추가 팁]
✅ 연말정산 전 연금저축 & IRP 추가 납입하면 절세 극대화!
📌 2. 개인사업자 vs 법인사업자 절세 비교
사업자는 개인사업자와 법인사업자의 세율 차이를 활용하면 절세 효과가 커집니다.
✅ 세율 비교
🔹 개인사업자 → 종합소득세 6~45% (누진세 적용)
🔹 법인사업자 → 법인세 9~25% (과세표준 적용)
✅ 절세 전략
✔ 연소득 1억 원 이상이면 법인 전환 고려
✔ 법인 명의로 가족을 직원 등록 → 급여 지급 (비용처리 가능)
✔ 대표자 급여(상여금) 조정으로 법인세·소득세 최적화
💡 [추가 팁]
✅ 법인세율이 개인소득세보다 낮으므로 고소득자는 법인 전환 고려!
📌 3. 양도소득세 절세 전략 (부동산·주식)
부동산과 주식을 매도할 때 양도소득세 부담을 줄이는 전략이 필요합니다.
✅ 부동산 양도세 절감법
✔ 1세대 1주택 비과세 요건 충족
- 보유기간 2년 이상 + 실거주(조정지역 2년 필수)
- 9억 원 이하 주택 양도세 비과세
✔ 가족 간 증여 후 매도 전략
- 낮은 가격일 때 증여 후 나중에 매도 → 양도차익 절세
✅ 주식 양도세 절세법
✔ 연간 5천만 원 이하 매도
- 대주주(10억 원 이상 보유) 대상 양도세 22~27.5%
- 연말 전 분할 매도하여 대주주 요건 피하기
💡 [추가 팁]
✅ 부동산 매도는 양도세율이 변경되기 전에 미리 준비!
📌 결론: 세금 절감은 전략적으로!
세금은 한 번 내면 되돌릴 수 없기 때문에 사전 절세 전략이 필수입니다.
🔎 절세 핵심 요약
✔ 연금저축 & IRP 활용 → 소득세 절감
✔ 개인 vs 법인 세율 비교 → 법인 전환 고려
✔ 양도소득세 절감법 → 1주택 비과세, 가족 증여 활용
지금부터 세금 줄이는 방법을 실천하여 소득을 지키고 자산을 늘려보세요! 😊
