未来成长性较高的个体工商户,如今有望在银行业获得更多贷款。韩国金融委员会启动个体工商户专属信用评价(SCB·Small Business Credit Bureau)的银行业试运行,金融委员长李亿源(Lee Eok-won)于9月2日走访中小企业银行,听取一线需求方与相关机构的意见。
 [코리안투데이] 소상공인의 금융접근성이 높아집니다 이제 미래 성장성이 높은 소상공인은 은행에서 더 많은 대출을 받으실 수 있 © 장형임 기자 |
韩国金融委员会(委员长李亿源)已启动个体工商户专属信用评价(SCB)的银行业试运行。李亿源委员长于9月2日到访中小企业银行,检查试运行情况,并倾听政策需求方及相关机构人士的声音。
SCB是一项通过详细分析营业额、行业、商圈、经营特性等非金融信息,来评估个体工商户未来成长性的制度,而这些信息在以往以金融交易记录为中心的信用评价体系中难以得到反映。金融委于4月9日召开’信用评价体系改革第三次工作小组(T/F)’会议,公布引入方案后,便与中小风险企业部、信用保证财团中央会、首尔保证保险、银行业、信用信息公司、信用信息院等相关机构一道,推进扩大受惠对象、提升政策获得感的各项举措。
 [코리안투데이] 소상공인의 금융접근성이 높아집니다 이제 미래 성장성이 높은 소상공인은 은행에서 더 많은 대출을 받으실 수 있 © 장형임 기자 |
为落实该制度,相关规定也依次完成整备。修订后的’信用信息业监督规定’于8月13日施行,银行业’个体经营者贷款授信审查指南’于8月14日施行。随后,细化SCB运用方案并纳入免责条款的’银行业SCB运营指南’,在征求金融监督院、信用信息院及银行业界意见后于8月31日施行。该指南规定,SCB等级上升时可享受贷款批准、额度上调、利率下调等优待,并明确对依据法令与程序、无故意或重大过失而诚实处理相关业务的情形予以免责。
参与试运行的银行由此前的7家、1.8万亿韩元规模,扩大至16家、2.2万亿韩元规模。8月31日,国民、企业、农协、釜山、新韩、友利、济州、韩亚等8家银行率先启动试运行;庆南、光州、水协、iM、全北、Kakao、K、Toss等其余8家银行将视准备情况在下半年内陆续启动。银行业界计划向成长等级较高的个体工商户提供上调信用等级、扩大贷款额度、下调贷款利率等优惠。
 [코리안투데이] 소상공인의 금융접근성이 높아집니다 이제 미래 성장성이 높은 소상공인은 은행에서 더 많은 대출을 받으실 수 있 © 장형임 기자 |
当天在中小企业银行的现场座谈会上,还为因成长等级较高而获得优待的个体工商户办理了授信交易约定书的签订。长期以来,个体工商户难以跨过银行贷款审查的门槛,即便获得贷款,额度也往往不足。与会者对SCB的引入反响热烈,认为由此可获得利率相对较低的银行贷款,额度也随之提高。
与会者裴某表示:’最近食材等原材料价格上涨很多,资金压力较大,仅凭原有贷款额度很难筹措到所需资金。’他说,’通过这次SCB制度,行业特性、商圈条件、经营者能力等多种要素得到综合反映与评估,我因此获得了追加贷款额度,得以确保所需运营资金,压力大为缓解。’蔡某表示:’此前在为购置新机械设备筹措全部资金上有困难,幸好这次连同经营履历、今后经营基础乃至成长可能性都一并纳入考量,我得以获得足以支付全部购置款的追加贷款。’他还说,’新合同得以顺利推进,这对我帮助很大。’银行业界事前对贷款审查需求进行的调查结果也显示,各行各业的个体工商户都有望广泛成为受惠对象。
 [코리안투데이] 소상공인의 금융접근성이 높아집니다 이제 미래 성장성이 높은 소상공인은 은행에서 더 많은 대출을 받으실 수 있 © 장형임 기자 |
中小企业银行行长张民英(Jang Min-young)表示:’能够共同见证SCB试运行现场,意义非凡。’他说,’能够扶持具有成长性的个体工商户，我深感欣慰，今后将努力更多、更积极地支持成长可能性高的个体工商户。’个体工商户联合会副会长安承培(An Seung-bae)强调:’过去个体工商户因原有信用评价体系门槛较高，在金融可及性上困难重重，此次SCB的引入将成为对经营年限、营业额、经营竞争力与成长可能性等进行均衡评估的契机。’他说,’期待以现场意见和试运行成果为基础，能够推广到更多金融机构和政策性金融。’
 [코리안투데이] 소상공인의 금융접근성이 높아집니다 이제 미래 성장성이 높은 소상공인은 은행에서 더 많은 대출을 받으실 수 있 © 장형임 기자 |
李亿源委员长评价称:’一提到普惠金融，人们容易联想到对社会弱势群体的施惠性资金支持，但为具备足够能力者制定公正而合理的制度，使其不至于连参与竞争的机会都得不到而被排挤在外，这同样极为重要。’他表示,’以非金融数据为基础评估成长性的SCB，正是契合这一普惠金融宗旨的实例。’他接着说,’在地区商圈中稳健成长起来的个体工商户，如今可在贷款审查、额度和利率方面获得优待，我们将广泛听取现场意见，并将其反映到制度的改进与完善之中。’
金融委计划在截至2027年下半年、为期一年左右的时间内实施SCB试运行，随后将以运营成效分析为基础，推动全体银行业将SCB应用于更多个体工商户贷款产品。此外,还计划推动SCB多角度地反映到将于10月推出的个体经营者专用’夹缝贷款(사잇돌대출)’，以及2027年内地区信用保证财团的保证审查与评估等环节。
지역 홍보대사 신청 기자양성과정 신청 코리안투데이 지부장 신청 코리안투데이 인천강화
<저작권자 ⓒ 코리안투데이(The Korean Today) 무단전재 및 재배포 금지>
