韩国金融委员会将从8月底起在银行业分阶段推行反映小微企业未来成长性的专用信用评估体系(SCB)。其核心在于,长期因金融记录不足而被制度性金融边缘化的小微企业,今后可凭借营业额、商圈等非金融信息,在贷款审核中获得对其成长潜力的认可。
 [코리안투데이] 신용평가체계 개편 소상공인부터 시작해 민생경제 활력을 불어넣겠습니다 © 장형임 기자 |
金融委员会于7月27日由事务处长辛镇昌(Shin Jin-chang)主持,召开了《包容金融战略推进团》信用基础设施分科会议及第七次信用评估体系改革工作组(T/F)会议,检查了小微企业专用信用评估体系(SCB)在银行业推行的准备情况。当天会议邀请相关机构、专家及消费者团体等参与,交换了意见。
SCB是一种不依据财务报表或以往金融记录,而是利用营业额、商圈信息等非金融信息评估小微企业未来成长性的模型。金融委员会在4月9日的第三次信用评估体系改革工作组会议上公布了推行方案后,与中小风险企业部、信用保证财团中央会、首尔保证保险、银行业、征信公司、信用信息院等进行了实务磋商,拟定了具体推进方案。在以往以担保或信用分数为主的评估中,资金状况越困难的小微企业贷款门槛越高,因此将成长性纳入评估的SCB的推行,对拓宽这些企业的融资渠道具有重要意义。
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首先,参与试运行的银行大幅增加,共有16家银行决定将SCB适用于2.2万亿韩元规模的经营者贷款。试运行将从8月底起,依据各银行的准备情况分阶段展开。企业、新韩、国民、友利、农协、韩亚、济州银行等7家将从8月底率先启动运营,K银行、Kakao、Toss、水协、iM、釜山、庆南、光州、全北银行等9家将在下半年加入。
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面向个体经营者的专用中间桥梁贷款(사잇돌贷款)也将运用SCB。金融委员会曾在4月27日的中等利率贷款活跃化方案中公布了推出反映行业、经营年限、营业额等个体经营者特性的专用中间桥梁贷款计划,目前正以10月推出为目标进行筹备。该产品的贷款额度将由现有中间桥梁贷款的2000万韩元提高至3000万韩元,年供给规模也将由1000亿韩元扩大至最多1500亿韩元。在此基础上,业界正共同探讨适用SCB成长等级、向具备成长性的中等信用个体经营者给予利率优惠等福利的方案。
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从2027年起,SCB还将扩大适用于地区信用保证财团的保证审核与评估。地区信用保证财团正筹备审核体系改革,在原有以财务、信用度为中心的评估之外增加商圈信息等非金融信息,使评估项目多元化,并计划经由信用保证财团中央会系统的反映程序等,多角度地纳入SCB。
为使金融业能够顺畅运用SCB,相关制度也将得到完善。《征信业监管规定》与银行业《个体经营者贷款授信审核指南》的修订预计于8月内完成,规定SCB运用程序及员工免责等内容的《SCB运营指南》也将于8月内制定并下发。该指南将载明对高等级适用利率、额度优惠的审核过程,以及在合理运用SCB等级进行处理的情况下免除相关员工责任的内容。其宗旨在于支持贷款负责人以成长性评估为依据积极供给资金。
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事务处长辛镇昌表示,『包容金融不仅是对社会弱者的支援,更是扩大创新与成长机会、支撑我国经济可持续增长的核心机制』,他还指出『运用AI将小微企业的未来成长性纳入信用评估的小微企业专用信用评估系统(SCB),是同时实现包容与创新的金融范式转变的方向所在』。他强调:『我们将持续吸纳一线意见、不断完善制度,使SCB稳定地从银行业扩散至整个金融业,让更多小微企业获得成长机会。』
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